Contenu
- Le profil actuel
- Nouveaux plans, produits et politiques
- Pas de bugs, pas de stress - Votre guide étape par étape pour créer un logiciel qui change la vie sans vous détruire
- Changements numériques
- L'expérience client
- De l'automatisation à l'évolution post-IA
- Conclusion
Source: Semisatch / Dreamstime.com
À emporter:
Grâce à l'intégration de l'IA et de l'Internet des objets dans le secteur des assurances, les gens pourraient bientôt bénéficier d'un meilleur service et de tarifs plus bas.
Avec les derniers appareils Internet des objets (IoT), l’intelligence artificielle (IA) a déjà commencé à modifier l’univers de l’assurance, non seulement en le rendant plus abordable, mais en rendant l’accessibilité et la souscription bien meilleures. Certains croient même qu'un jour, l'assurance pourrait devenir une chose du passé.
L'apprentissage automatique associé à des algorithmes d'IA complexes permettent de transformer complètement n'importe quel secteur d'activité. Le moins que l'on puisse dire, c'est que l'industrie des assurances ne fait pas exception. Depuis sa création, l’industrie de l’assurance est alimentée par les mathématiques; à l'origine, seul un souscripteur pouvait calculer des taux de risque fiables et proposer des paiements acceptables qui ne feraient pas fermer la compagnie d'assurance.
Avec l'avancement de l'IA, il est possible de l'utiliser pour des opérations répétables basées sur la logique et les mathématiques à un taux de fiabilité supérieur à celui de l'homme. La vraie question est de savoir comment le secteur de l'assurance tirera parti de l'IA et comment cela affectera l'avenir du secteur de l'assurance.
Le profil actuel
Tout d'abord, il est important de comprendre à quel point les avancées offertes par AI et l'IdO ont déjà été appliquées au secteur des assurances.
• Big data et évaluation des risques - La plupart des grandes compagnies d’assurance associent leurs algorithmes d’analyse de données à certaines des dernières technologies en matière d’intelligence artificielle afin d’améliorer la précision des calculs de risque. La raison en est que les compagnies d’assurance doivent disposer d’énormes quantités de données afin d’améliorer leur compréhension du risque que représente le consommateur. (Pour en savoir plus sur les mégadonnées dans le secteur des assurances, voir Comment les mégadonnées aident le secteur des assurances.)
• Politiques vs utilisation - Les compagnies d’assurance qui ont investi dans la technologie moderne utilisent souvent des calculs d’utilisation pour déterminer la variance du taux d’une activité à assurer (par exemple, conduire votre véhicule). Avec l'utilisation de la connectivité et même des capteurs de haute technologie, il est maintenant plus facile pour les compagnies d'assurance de comprendre pleinement les activités assurées.
• Règlements et revendications virtuelles - Certaines compagnies d’assurance proposent des portails virtuels où leurs clients peuvent obtenir des réponses à leurs questions et déposer une réclamation en ligne à l’aide de chatbots.
Nouveaux plans, produits et politiques
Dans un laps de temps très court, le secteur des assurances élaborera très certainement de nouveaux régimes, produits et polices.Etant donné que les algorithmes basés sur l'IA pourront accéder à davantage de points de données et à leurs variables, les entreprises seront bientôt en mesure de créer un large éventail de règles personnalisées presque en temps réel. Aujourd'hui, l'expérience numérique de la plupart des personnes inscrites auprès de leur assureur est tellement insatisfaisante que seulement 15% d'entre eux en sont satisfaits.
Pas de bugs, pas de stress - Votre guide étape par étape pour créer un logiciel qui change la vie sans vous détruire
Vous ne pouvez pas améliorer vos compétences en programmation lorsque personne ne se soucie de la qualité des logiciels.
L'IdO permet aux assureurs d'accroître leur agilité numérique et de rendre leurs produits plus dynamiques. Au lieu de passer d'innombrables heures à rechercher et à rechercher la bonne politique parmi celles existantes, les consommateurs se verront présenter une politique personnalisée en fonction de leur style de vie, de leur budget et de leurs habitudes. Ces nouveaux produits hautement personnalisables pourraient représenter la solution par laquelle différentes compagnies d’assurance proposeront des différentiels à leurs clients et seront identifiées d’une manière différente de celle de leurs concurrents.
Changements numériques
L'intensité que le traitement de l'IA gagnera directement dépend de la taille et de la qualité des données disponibles. En termes simples, plus AI possède d'informations sur ses clients, meilleur est son taux de rendement. il ne se limitera pas à vous fournir le meilleur type de couverture, il vous permettra également de vous offrir un meilleur prix. En se connectant avec des capteurs et des périphériques IoT, les stratégies peuvent changer en temps réel en apprenant plus sur le comportement et le profil de risque d'un inscrit. Certaines applications le font déjà, telles que Snapshot (Progressive) ou Drivewise (Allwise) de Drivewise, qui permettent de freiner ou d’accélérer brutalement, et même de détecter le temps que l’utilisateur passe au téléphone en conduisant.
D'ici 2025, les experts prévoient qu'il y aura environ 75 milliards d'appareils connectés. Les données générées par les appareils connectés devraient permettre à l’assurance d’ajuster leurs tarifs en temps quasi réel. Pour illustrer comment cela pourrait fonctionner, imaginez que votre voiture est connectée et que tout ce que votre voiture fait est enregistré. Si vous dépassez la limite de vitesse, cela pourrait peut-être augmenter votre taux d'assurance de 1%, voire le réduire de 1% si vous conduisez prudemment et si vous vous arrêtez à tous les panneaux d'arrêt. Les modifications numériques seront enregistrées et auront tendance à être reflétées dans les tarifs que les entreprises offrent à leurs clients. En fin de compte, cela pourrait entraîner une baisse des taux pour les facteurs de risque moins élevés et, probablement, un meilleur résultat net pour les sociétés d’assurance. (Pour en savoir plus sur la technologie dans le secteur des assurances, voir 6 Tendances à connaître InsureTech.)
L'expérience client
Les chatbots sont une réalité frappante sur plusieurs sites. À mesure que la connectivité, l'IA et la technologie progressent, il est probable que nous ne sommes pas loin des clients qui posent des questions à des chatbots et obtiennent des réponses spécifiques et de haut niveau. Certains experts affirment que nous ne sommes pas loin d’être incapables de faire la différence entre les interactions entre l’homme et l’IA.
Les compagnies d’assurance proposeront probablement une application d’assistant personnel qui vous aidera à gérer vos activités personnelles et à vous informer si vous améliorez votre taux ou non. Espérons que ces assistants à intelligence artificielle vous guideront pour économiser davantage et éviter les tracas liés aux réclamations et aux pénalités. En cas de malchance, il est probable que l'application d'assistant personnel sera en mesure de guider les clients tout au long des étapes nécessaires pour faire face à un accident ou à un autre type d'incident indésirable.
Les chatbots et les assistants virtuels peuvent aider les utilisateurs lors d'activités personnelles, en les informant si leur classement augmente ou si leur comportement augmente leur classe de risque. Ils peuvent également aider les entreprises en évitant les fausses déclarations et, par conséquent, réduire toutes les primes.
De l'automatisation à l'évolution post-IA
Il serait insensé d'ignorer les effets qu'IA aura certainement sur le secteur des assurances. Ils seront assez similaires à l'automatisation dans l'industrie automobile. De nombreuses parties de l'assurance ne seront plus effectuées par des humains. Au fur et à mesure que cette transition se déroule avec l'intelligence artificielle et la connectivité conduisant aux voitures autonomes au cours des années 2020, le secteur des assurances et de nombreux autres vont être obligés d'évoluer et de s'adapter à de nouvelles réalités telles que moins d'accidents et même de nouvelles façons de déterminer la faute.
Cette transition doit être alignée sur les constructeurs automobiles et les compagnies d’assurances pour que cela fonctionne pour tout le monde. Il est un fait que l’assurance-automobile va se réduire considérablement, mais d’autres types d’assurance seront également à la hausse.
Conclusion
Étant donné que nous sommes au début d’une profonde transformation du secteur de l’assurance, il est difficile de prédire à quel point l’avènement de l’IA et de l’IdO changera le monde de l’assurance. Certains aspects de notre vie vont tellement changer que nous n'aurons peut-être même pas besoin de certains types d'assurance dans un avenir plus lointain.