Qu'est-ce que le $ # @! Est la Fintech?!

Auteur: Roger Morrison
Date De Création: 23 Septembre 2021
Date De Mise À Jour: 1 Juillet 2024
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Qu'est-ce que le $ # @! Est la Fintech?! - La Technologie
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Source: Kheng Ho Toh / Dreamstime

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Fintech est le dernier mot à la mode dans le monde de la technologie, mais qu'est-ce que cela signifie vraiment?! Nous examinons ici en détail cette nouvelle génération de technologie financière.

Fintech, un support de «technologie financière», perturbe le domaine des services financiers depuis un certain temps. Pour les utilisateurs de smartphones, cela signifie un monde nouveau et passionnant d'opportunités, mais pour les prestataires de services financiers établis tels que les banques, il est traité comme un perturbateur qui les empêche de suivre. Les entreprises fintech, généralement des PME en démarrage, proposent une multitude de services financiers à des conditions beaucoup plus simples que celles des prestataires de services financiers établis, le tout à la portée de la population avide de smartphones et d’Internet. L’industrie a connu des hauts et des bas, mais tous les chiffres et statistiques laissent penser que l’industrie deviendra un acteur important dans nos vies. (Pour en savoir plus, voir L'impact des services bancaires mobiles.)


Qu'est-ce que la Fintech?

Fintech vise à fournir différents types de services financiers aux clients potentiels, en utilisant les dernières technologies, principalement mobiles et Internet. Les sociétés de technologie financière rivalisent directement avec les grandes institutions financières telles que les banques dans des domaines tels que le transfert de fonds, le traitement des prêts et divers autres services. La technologie financière est à juste titre considérée comme une force perturbatrice dans le secteur financier.

Pourquoi Fintech?

L'appareil mobile et Internet ont apporté une commodité sans précédent à nos vies. Nous sommes maintenant en mesure d'effectuer des transactions telles que le transfert de paiements, la vérification des soldes bancaires et la demande de prêt en quelques clics de souris. Comparez ce scénario avec les services offerts par les institutions financières et les banques traditionnelles et établies. Alors que les offres et les services des institutions financières et des banques établies ont été bons, les attentes des clients ont changé. L'attente est pour des services plus rapides et de meilleure qualité. Et c’est là que les sociétés de technologie financière et les start-ups ont marqué des points par rapport aux institutions financières traditionnelles. Bien que les institutions traditionnelles comprennent les défis posés par la technologie financière, avec une structure gigantesque, il n’est pas facile d’être agile. (On dirait que les grandes banques devront peut-être s'adapter. Pour plus d'informations, voir Redémarrage: comment s'adapter à un nouvel environnement technologique.)


Avantages et inconvénients de la Fintech

Les principaux avantages et inconvénients de la technologie financière sont décrits ci-dessous. Un aspect intéressant de l'industrie est que les avantages pour la fintech peuvent également s'avérer être des défis, en fonction de la situation.

  • Des équipes de direction réduites créent une organisation plus agile et plus agile. Contrairement à une grande organisation, il n’ya pas de retard bureaucratique dans la prise de décision. La prise de décision et l'exécution peuvent être rapides. Cependant, le même avantage peut s'avérer être un défi, car une petite équipe peut également signifier des compétences et un budget limités, à moins d'être financée par un capitaliste. Les lacunes de compétences dues à une base d’équipe réduite peuvent entraîner des problèmes de qualité des offres.
  • Une expérience limitée en matière de prêt de crédit peut être à la fois une aubaine ou un fléau pour ces entreprises. Les petites configurations n'ont pas tendance à suivre les processus ou les règles de crédit, généralement suivies par les grandes institutions financières, ce qui en fait une option attrayante pour leur clientèle. Toutefois, à l’inverse, ces entreprises peuvent ne pas avoir l’expérience des règles et des règlements. Par exemple, ils peuvent avoir une connaissance limitée des données conformes à FCRA par rapport à l'utilisation de données non conformes à FCRA lorsqu'ils tentent d'évaluer la solvabilité d'un client.
  • Les entreprises de technologie financière sont généralement des start-ups financées par des sociétés de capital-risque. Les capital-risqueurs peuvent leur permettre de fonctionner librement dans une certaine mesure, mais ils peuvent également s'ingérer dans les opérations commerciales et dans la détermination du modèle d'entreprise dans une large mesure. Cela peut limiter considérablement la liberté des fondateurs. De plus, les fondateurs de la start-up devront probablement faire face à des pressions pour devenir rapidement rentables.

Qu'est-ce que l'impact des fintechs?

Les sociétés de technologie financière ont eu une influence perturbatrice sur les institutions financières traditionnelles telles que les banques. Leur impact peut être mesuré dans de nombreux domaines. Il a été constaté que les jeunes consommateurs à revenu élevé de produits financiers tels que les prêts et les cartes de crédit ont commencé à s'intéresser activement aux offres des sociétés de technologies financières. La raison principale de ce phénomène est que de tels clients sont de grands adeptes de la technologie. Une enquête a révélé que dans les grandes villes, au moins 15,5% des jeunes ayant un revenu élevé ont utilisé au moins deux produits d’entreprises de fintech au cours des six derniers mois.

Les grandes banques et les institutions financières qui pourraient ne pas être aussi agiles ou agiles pourraient être obligées de travailler en partenariat avec des sociétés de technologie financière. Selon Clare Burman, directrice associée chez Osborne Clarke, un cabinet d’avocats britannique, «il est possible que des banques travaillent en partenariat avec des sociétés de technologie financière et financent le développement des nouveaux produits dont elles auront besoin pour obtenir un revenu raisonnable. avantage concurrentiel. La participation des grandes banques peut également rassurer les consommateurs qui hésitent à s’engager avec des noms moins connus du secteur de la technologie financière. "

Les gouvernements et les autorités de réglementation de divers pays se rendent compte de la réalité des sociétés de technologie financière et adaptent leur cadre de réglementation en conséquence. Au Royaume-Uni, par exemple, le gouvernement a créé le Project Innovate pour lancer des initiatives visant à encourager les nouvelles entreprises de technologie financière. Clare Burman ajoute: «Project Innovate a déjà travaillé avec 175 entreprises développant de nouveaux produits et services, et la proposition de la FCA de lancer un« bac à sable réglementaire »au printemps 2016 est une extension très bienvenue. Cependant, étant un tel espace et que tant de nouveaux entrants sur le marché veulent tous être les premiers sur le marché avec des produits et des services innovants, le régulateur risque de se retrouver parfois débordé.

Le sandbox réglementaire vise à créer une atmosphère propice aux entreprises pour innover et à fournir aux consommateurs des produits financiers innovants. À cette fin, il a accepté les candidatures de 69 entreprises de tailles, produits et objectifs divers. Le processus de candidature s'est achevé le 8 juillet 2016. Les tests ont déjà commencé et il sera intéressant de suivre les résultats de cette initiative de type bac à sable.

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Dans l’ensemble, on peut dire que les sociétés de fintech ont fait prendre conscience au monde entier. Cela change la manière dont les transactions financières se déroulent dans le monde.

Cela améliore-t-il les affaires?

L'arrivée de sociétés de fintech améliorera les affaires dépendra de nombreux facteurs. Il serait peut-être prématuré de conclure autre chose que de simplement dire que cela a eu une influence perturbatrice sur le secteur financier. Les facteurs suivants doivent être pris en compte:

  • Il est clair que les perceptions et les attentes vis-à-vis des institutions financières établies ont évolué, et ce pour plusieurs raisons. Premièrement, la crise financière de 2008 a mis au premier plan la question controversée de la gouvernance d'entreprise et de la cupidité. Alors que les gens perdaient beaucoup d’argent, les honchos des grandes banques en gagnaient beaucoup. Les gens cherchent donc des solutions de rechange offrant la transparence.
  • Les institutions financières établies ont une emprise sur tout le système financier et ont empêché les gens de chercher des solutions de rechange meilleures et plus transparentes. Les start-up Fintech ont une énorme opportunité de revendiquer l'espace créé par les problèmes des grandes institutions financières. Cependant, ils devront d’abord établir la stabilité, la solvabilité financière et des modèles d’affaires solides afin même d’atteindre le stade où ils peuvent prétendre avoir gagné la confiance de leurs clients cibles.

Conclusion

En ce moment, nous observons la croissance fulgurante des sociétés de technologie financière. Cependant, il sera plutôt intéressant de voir s’ils peuvent maintenir leur rythme et, avec le temps, devenir des joueurs stables. Étant donné que la plupart des entreprises de technologie financière sont des entreprises en démarrage, elles seront soutenues par des investisseurs en capital de risque. L’histoire n’a pas de données favorables sur les taux de survie de telles entreprises. Pourtant, seul le temps nous dira comment cette industrie se développera.