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Le big data a fait des vagues dans le secteur des assurances, facilitant des tâches telles que la détermination des taux et la détection des fraudes.
Le Big Data a eu un impact significatif sur le secteur des assurances. Grâce au Big Data, les compagnies d’assurance ont pu calculer les risques plus précisément, proposer de meilleures primes aux clients, prévoir et contrôler les demandes de règlement frauduleuses et proposer des produits d’assurance personnalisés. Pour faire ce qui précède, les compagnies d’assurance ont eu recours à diverses sources, telles que les dispositifs médicaux portables, qui ont été très bénéfiques pour le secteur de l’assurance maladie. Bien que le secteur des assurances ait déjà fait évoluer ses méthodes de calcul du risque et des primes, sa détection des fraudes et ses offres, la disponibilité de davantage de données a accru la précision et permis aux sociétés d’assurance de prévoir les risques avec plus de précision qu'auparavant. (Pour en savoir plus sur les appareils portables et la santé, voir Comment l'analyse de données IoT et les appareils de fitness personnels peuvent vous aider à rester en meilleure santé.)
Industrie de l'assurance sans Big Data
Le big data est un phénomène assez récent et, sans lui, le secteur des assurances était bien différent. Alors, comment le secteur des assurances a-t-il fonctionné sans Big Data? Voyons quelques scénarios:
- Calcul du risque - Les compagnies d’assurance ont tenu compte de plusieurs facteurs avant de calculer ou d’évaluer les risques. Par exemple, dans le cas de l'assurance maladie, des facteurs tels que l'âge, le profil de santé, le tabagisme ou l'alcoolisme ont été pris en compte. La prime dépend de l'évaluation du risque. La méthode d’évaluation des risques n’a cependant pas tenu compte de nombreux autres facteurs; il a manqué une vue à 360 degrés des risques.
- Détection de fraude - Les réclamations frauduleuses constituent un fléau pour l’industrie de l’assurance, qui a appliqué certaines méthodes de détection de la fraude. Par exemple, si une personne fait une réclamation frauduleuse, l’assureur enregistre les détails du demandeur et refuse les demandes du même demandeur à l’avenir. Toutefois, cela n’a pas empêché les réclamations frauduleuses de proliférer. De toute évidence, les assureurs devaient faire quelque chose de différent à ce sujet.
- Produits personnalisés - Les compagnies d’assurance ont toujours proposé des produits sur mesure. Cependant, les produits n'étaient pas personnalisés sur une base individuelle, mais plutôt sur un groupe ou une catégorie. Par exemple, certains produits d’assurance ont été conçus pour les cadres âgés de 30 à 45 ans et leurs éventuels besoins, mais il était toujours difficile de répondre aux besoins individuels avec de tels produits.
Big Data Influence sur l'industrie des assurances
Il est important de comprendre que le Big Data n'a entraîné aucun changement fondamental dans la manière dont le secteur des assurances se comporte. Il a simplement permis aux assureurs d’évaluer les risques et de comprendre les besoins des clients avec une plus grande précision. Vous trouverez ci-dessous une description de l’influence des données massives sur le secteur des assurances.
Des appareils portables tels que l’Apple Watch et les suivis d’activité Fitbit, qui permettent de surveiller le profil d’activité d’une personne et d’autres aspects de son mode de vie, ont considérablement influencé la manière dont les compagnies d’assurance maladie évaluent les risques. De tels dispositifs fournissent aux assureurs un grand nombre de données sur la base desquelles ils peuvent accroître la précision de leur évaluation des risques. Selon Accenture, un tiers des compagnies d’assurance proposent désormais leurs produits en se basant sur les analyses de ces appareils. Par exemple, Hancock, un important fournisseur d’assurance, offre des réductions sur les primes et un moniteur portable Fitbit gratuit. Les clients peuvent voir leurs primes réduites en travaillant dur pour améliorer leur santé. À mesure que leur santé s'améliore, le risque diminue et la prime diminue également. (Pour plus d'informations sur les vêtements, voir Wearable Tech: Geek ou Chic?)
Vous ne pouvez pas améliorer vos compétences en programmation lorsque personne ne se soucie de la qualité des logiciels.